テレビCMなどでも目にする自動車保険ですが、「本当に必要なの？」「どれも同じでしょ？」「どう比べていいかわからない」といった疑問やお悩みがありませんか？
そんな疑問やお悩みを解決できるよう、今回の記事では、「自動車保険の必要性」や「最適なプランの選び方」を解説していきます。
この記事を読めば、自動車保険の重要性を知り、自分に最適なプランを見つけられるはずです！
この記事は、こんな方におすすめ！
- 自動車保険について知りたい方
- 自動車保険の選び方が分からない方
初めて自分のクルマを購入する方は、周囲の方や車屋さんから情報を聞いて、「結局、自分にはどれがいいの？」と分からなくなってしまっているかもしれません。
また、既に自動車保険には加入しているけど、更新のタイミングで見直しを考えている方にも役立つ情報となるかと思います。
そこで今回は、実際に保険の見直しを行った僕自身の経験も交えながら、自分に合った最適な保険プランの見つけ方をご紹介していきます。
それでは、どうぞ！
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自動車保険には、自賠責保険と任意保険の2種類がある
車を買うと加入する自賠責保険は、法律により加入が義務付けられた強制保険です。
「それなら、自賠責保険に加入するし任意保険は不要では？任意だし…」って、考えました？
悪いことは言いません、任意保険にもきちんと加入してください。
なぜなのか、まずは自賠責保険と任意保険について説明しますね。
自賠責保険
自賠責保険は、自動車事故の被害者救済を目的とした保険であり、補償範囲は対人事故の賠償損害のみです。支払限度額は被害に遭われた方1名につき次の通りとなります。
| 死亡による損害 | 最高3,000万円 |
| 後遺障害による損害 | 最高4,000万円 |
| 傷害による損害 | 最高120万円 |
額面だけを見れば大きな金額ですが、交通事故の補償額と考えると、あくまでも最低限度の補償内容と言えます。
任意保険
任意保険とは、その名の通り加入するかどうかを個人が自由に決める保険で、加入義務はありません。
しかし、万が一の事故では予想以上の賠償金を請求され、自賠責保険だけでは足りないケースも多いのが実情。自賠責保険で補償されるのは相手方への対人補償のみであり、その自賠責保険では補えない不足分をカバーしてくれるのが任意保険です。
では、自賠責保険と任意保険の補償範囲の違いについて見てみましょう。
| 自賠責保険 | 任意保険 | |
| 相手方への補償（対人賠償） | ○ | ○ |
| 相手方への補償（対物賠償） | × | ○ |
| ご自身や同乗者へのケガ・死亡補償 | × | ○ |
| ご自身への車両損害補償 | × | ○ |
| 示談交渉の代行 | × | ○ |
| その他の特約（オプション） | × | △ |
このように、自賠責保険だけでは補償範囲が狭く、万が一への備えとしては不十分であることが伝わりましたでしょうか。
被害に遭われた方への十分な補償をするためにも、自分自身や家族の生活を守るためにも、任意保険への加入は必要不可欠と考えましょう。
任意保険料の算定要素を知ろう
さて、ここまで読んでいただければ、自賠責保険と任意保険の違いや、任意保険の重要性をご理解いただけたかと思います。
続いては任意保険の契約にあたり、その保険料を決定するための算定要素を見ていきましょう。
クルマの使用目的は？
突然ですが、あなたが車を使用する目的は次のうちどれでしょうか？
- 日常・レジャー
- 通勤・通学
- 業務
「2つ以上に該当するので1つだけを選ぶのは難しい」という場合には、使用頻度で最も近い目的を選んでみてください。
というのも、業務＞通勤・通学＞日常・レジャーの順で事故に遭うリスクは高いと考えられているので、この目的により保険料が変わってくるのです。
あなたのクルマはどんな車種・型式？
保険会社では車種・型式ごとにクラス分けを行なっていて、そのクラスにより保険料が変わります。
一般的には事故・盗難等で高額な被害が想定される車ほど高クラスに分類されるため、クラスの高さに応じて保険料も高くなります。
型式が分からない方は、車検証の左上のあたりに記載されているので確認してください。
年間予定走行距離は？
年間走行距離が長いほど事故に遭うリスクは高まると想定し、保険料も高くなります。
保険期間の中で予期せず走行距離が増えることも、減ることも起こり得るかと思いますが、その場合には申告すれば問題ありません。
逆に、保険料を安く抑えたいからと過小申告していると、事故に遭って保険を使用する際に保険無効により自己負担となる可能性もありますので、虚偽の申告は絶対にやめましょう。
あなたの年齢は？
多くの保険会社では次のように区分しています。
- 全年齢（18歳以上）
- 21歳以上
- 26歳以上
- 30歳以上
- 35歳以上
主に運転する方の年齢と事故率の相関データがあり、事故率が高いとされる10代〜20代前半と60代以上で保険料が高くなります。
あなたの他に運転する方の範囲は？
契約者自身で所有・使用する車の台数が9台以下の方向けに「ノンフリート契約」という契約があり、
任意保険の大きな特徴の1つです（所有・使用する車が10台以上ある場合にはフリート契約）。
このノンフリート契約では、あなた（契約者）の他にも運転する方がいる場合、補償する運転者の範囲を広げることが可能ですが、それに伴って保険料は高くなります。
- 本人限定
- 本人・配偶者限定
- 家族限定
- 限定なし
等級制度とは？
ノンフリート契約には「等級制度」があり、契約者の事故歴に応じて1等級から20等級（一部の共済保険では22等級）までに分類されます。
初めて任意保険に加入する場合は6等級からスタートし、1年契約の場合、加入後1年間無事故であれば翌年の契約は1等級上がり、保険を使用すると原則1〜3等級下がります。
この等級によって保険料の割引率が変わり、等級が高いほど割引率が高くなります。
免許証の色は？
契約者がゴールド免許を所持する優良運転者の場合、保険料が割引されることがあります。
補償範囲や保険金額と、自己負担額は？
保険会社のプランごとに設定される補償範囲や、契約者が選択する補償ごとの保険金額、保険支払いの際の自己負担額により、保険料が変わります。
少ない時間と労力で、自分に最適なプランを見つけよう
自動車保険に限らず、医療保険や生命保険などは万が一に備えるための保険であり、本来であれば保険を請求することのない生活を送れるのが理想です。
だからといって、保険に加入せずに車を運転するのはあまりにも無責任だし、いつ使うか分からない保険を提案されるままに払い続けるのも疑問に思いますよね。
そこで、最大20社の保険会社から、自分に最適な保険プランを見つけるための方法をご紹介します。
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必要な補償があり、月々の保険料も安く、自分に合った保険を見つけましょう。
まとめ｜納得の任意保険に加入して安心のカーライフを送りましょう
今回の記事では、任意保険の特徴と重要性について紹介しました。
今回のポイントは次の通りです。
自賠責保険では補償されない損害をカバーするための保険であり、自動車事故における相手方への賠償責任による損害や、自分や同乗者のケガ、車の修理費用などが補償されます。
運転する以上は任意保険にも加入するのが責任だと思いますし、大切な家族や友人を乗せることがあるなら尚更ですね。
僕も一括見積もりサイトから見積もりを依頼し、比較検討の末に任意保険の乗り換え契約を行いました。
また、たとえ自分が事故を起こさなくても、相手からの事故に遭ってしまうリスクもあります。
実は僕もその1人で、相手からのもらい事故によって後遺障害を負ってしまいましたが、もしも任意保険に加入していない相手との事故であったなら泣き寝入りの可能性もありました。この思い出すだけでゾッとする経験は需要があればどこかで。笑
つまり、起こって欲しくない万が一への備えとして、広範囲を補償してくれる任意保険に加入することが大切です。
車は生活を便利にし、時には大切なイベントにも寄り添ってくれる存在です。
納得の任意保険に加入して安心のカーライフを送りましょう！
